2021年，金融管理部门先后发出多个通知，加强对互联网存款、互联网贷款和大学生互联网消费贷款等业务监管，力图在三个方面取得积极成效。

一是引导中小银行回归本地、回归本源。对中小银行跨区域开展互联网存贷款业务进行严格约束，有助于引导中小银行以服务地方经济为重点，加大对中小微企业和个体工商户的服务。

二是维护金融消费者合法权益。对互联网存贷款业务进行详细规范，特别是要求明确责任主体、规范营销宣传、完善信息披露等，有助于更好地保护消费者的知情权和选择权。

三是更好地防范化解金融风险。近年来部分中小银行借助通过互联网平台，突破经营区域限制，将存贷款业务扩展到全国；部分中小银行过度依赖单一外部合作机构，较为激进地发展互联网存贷款业务，对资产负债匹配能力和流动性风险管理带来挑战。

金融管理发出相关文件，推动净化存贷款市场竞争秩序，有助于降低银行负债和资产成本，在推动实体经济融资成本下降的同时，遏制中小银行盲目扩张产生的风险。

进一步加强金融监管，的确有助于更好地防范金融风险，但也要注意保护良性的金融创新。互联网存款业务的出现和发展，固然有商业银行片面追求规模和速度等因素，但也要看到互联网存款的市场需求和作用。通过互联网渠道办理存款业务，是互联网时代存款业务的有益探索，一定程度上提高了银行获取负债的效率，也满足了一部分客户对方便快捷金融服务的需求。互联网贷款在提高金融服务可得性、缓解小微企业融资难等方面，发挥了不可替代的作用。随着金融科技深化，互联网贷款将成为零售信贷的主要形式。应坚持疏堵结合，平衡好服务实体经济与防范金融风险的关系，在加强管理的同时支持商业银行、消费金融公司良性创新，更好地促进互联网存款、贷款健康可持续发展，加快金融机构数字化转型，不断提升金融服务质效。

近年来互联网存贷款快速增长，折射出中小银行近年来面临的窘境。中小银行资本实力较弱、资产负债受限较多，影响其信贷投放能力，不利于其服务实体经济。因此，要继续采取措施，大力支持中小银行增资扩股、公开上市，不断拓宽中小银行资本补充，丰富负债来源和渠道。